جامع‌ترین راهنمای انتخاب بهترین بیمه موبایل + نحوه دریافت خسارت

تصور کنید فقط با یک سقوط ساده از دستتان، گوش گران قیمت شما دچار شکستگی شدید شود یا در یک لحظه به سرقت برود. با توجه به قیمت بالای گوشی‌های هوشمند امروزی، بیمه موبایل یک ابزار حیاتی برای مدیریت ریسک و هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده محسوب می‌شود. در این مقاله، به‌زبان ساده و دقیق، هر آنچه باید درباره بیمه گوشی موبایل بدانید را بررسی می‌کنیم. اگر قصد خرید بیمه گوشی دارید یا بین چند گزینه مردد هستید، این راهنمای کامل برای شماست.

بیمه موبایل چیست؟

بیمه موبایل (Mobile phone insurance) مخصوص خسارت‌ها و آسیب‌های احتمالی به موبایل بوده و به عنوان راهکاری مطمئن برای جلوگیری از خسارات غیر منتظره برای تلفن همراه به کار می‌رود. به این ترتیب، اگر موبایلتان خدایی نکرده با سرقت، خرابی یا مشکل ناگهانی دست‌وپنجه نرم کند، خبر خوب اینکه به‌راحتی می‌توانید به کمک بیمه موبایل موبایل از دست رفته خود را بازیابی کنید. 

اگر می‌خواهید خیالتان هنگام خرید موبایل از بیمه و گارانتی راحت باشد، از صفحه خرید موبایل دیدن کنید. با خرید موبایل از دیجی لند از شرایط پرداخت اقساطی، گارانتی و بیمه بهره‌مند خواهید شد.

فرق بیمه موبایل با گارانتی چیست؟

در بیمه موبایل معمولا حوادثی مورد پوشش قرار می‌گیرد که در گارانتی تلفن همراه به چشم نمی‌خورد.  اگر روزی موبایلتان در دامن حادثه‌ای قرار گرفت که شامل گارانتی نبود، خیالتان راحت است بیمه آن را جبران می‌کند؛ برای مثال در حوادثی مثل خرابی،‌آب زدگی یا خوردگی که شامل گارانتی نمی‌شود، در بیمه جبران خواهد شد. به همین دلیل بیمه موبایل تا به امروز توانسته توجه موبایل دوستان و افرادی که موبایل‌های پرچم‌دار در دست دارند، به خود جلب کند. از جمله مواردی که تحت پوشش بیمه نیستند، شامل موارد زیر است:

• مفقودی یا سرقت گوشی 
• هرگونه خرابی ناشی از رفتار شخصی صاحب گوشی
• خرابی ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل و آتش‌سوزی
• استفاده نکردن از لوازم جانبی مورد تایید سازنده موبایل
• باز شدن و تعمیر گوشی توسط هر تعمیرکاری به جز تعمیرکار شرکت گارانتی 

خبر خوب اینکه با بیمه موبایل تمام موارد زیر تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند؛ بنابراین حتی اگر از آسمان روی سر موبایلتان سنگ ببارد، خیالتان راحت است که بیمه هزینه‌اش را می‌دهد. البته گارانتی دیجی سرویس همراه با بیمه ایران تمام آسیب‌دیدگی‌ها و خطرات احتمالی را پوشش می‌دهد. 

انواع بیمه موبایل چیست؟ راهنمای انتخاب بهترین نوع بیمه گوشی

انتخاب بهترین بیمه موبایل، به‌معنای آرامش خاطر در برابر هزینه‌های ناگهانی و خسارت‌های پیش‌بینی‌نشده است. اما آیا می‌دانید بیمه موبایل فقط یک نوع نیست؟ بسته به نیاز شما و قیمت گوشی، می‌توانید از بین گزینه‌های مختلف، مناسب‌ترین بیمه‌نامه را انتخاب کنید.

در ادامه با رایج‌ترین انواع بیمه موبایل آشنا می‌شویم:

۱٫ بیمه سرقت گوشی

یکی از ضروری‌ترین انواع بیمه، پوشش در برابر سرقت است. این بیمه، در صورتی که گوشی شما به‌صورت رسمی و با ارائه گزارش پلیس به سرقت برود، بخشی از ارزش آن را جبران می‌کند.

۲٫ بیمه شکست و ضربه

اگر گوشی‌تان از دست‌تان بیفتد، بشکند یا آسیب فیزیکی ببیند، بیمه شکست می‌تواند هزینه تعمیر یا تعویض قطعات را تا سقف مشخصی پوشش دهد. نمایشگر، بدنه یا قطعات سخت‌افزاری آسیب‌دیده، معمولاً شامل این بیمه هستند.

۳٫ بیمه آب‌خوردگی

نفوذ مایعات به گوشی، یکی از شایع‌ترین و پرهزینه‌ترین دلایل خرابی است. این نوع بیمه هزینه‌های مربوط به تعمیر یا جایگزینی قطعات آسیب‌دیده ناشی از آب‌خوردگی را پوشش می‌دهد.

۴٫ بیمه گارانتی تکمیلی

اگر مدت گارانتی گوشی‌تان به پایان رسیده یا کافی نیست، گارانتی تکمیلی می‌تواند خیال‌تان را راحت کند. این بیمه شامل خرابی‌های ناشی از نقص فنی، مشکلات مادربرد، باتری، و سایر اجزای داخلی است.

۵٫ بیمه ترکیبی (پوشش کامل)

برخی شرکت‌های بیمه مانند بیمه ایران، خدمات ترکیبی ارائه می‌دهند. برای مثال، در گوشی‌هایی که تحت پوشش دیجی‌سرویس هستند، بیمه‌نامه شامل پوشش در برابر سرقت، آسیب‌دیدگی، شکستگی، آتش‌سوزی، سوختگی و خرابی‌های سخت‌افزاری است. این نوع بیمه گزینه‌ای ایده‌آل برای گوشی‌های گران‌قیمت و پرچمدار محسوب می‌شود.

بیمه موبایل شامل چه مواردی نمی‌شود؟ (استثناهای مهم در پوشش بیمه‌ای)

هرچند بیمه موبایل آبی بر آتش انواع خسارات محسوب می‌شود اما مثل هر بیمه نامه‌ای استثنا و محدودیت نیز دارد که باید پیش از خرید با آن آشنا شوید. نادیده گرفتن این موارد ممکن است در زمان بروز حادثه شما را با هزینه‌هایی غیرمنتظره روبه‌رو کند. در اغلب شرکت‌های بیمه‌گر، موارد زیر تحت پوشش بیمه موبایل قرار نمی‌گیرند:

• خسارت‌های عمدی: اگر دستگاه به‌طور عمدی توسط خود شما یا اشخاص ثالث آسیب ببیند، بیمه تعهدی نسبت به جبران آن ندارد.
• آسیب‌های ناشی از تعمیرات غیرمجاز: هرگونه باز کردن دستگاه یا تعمیر آن در مراکز نامعتبر، ممکن است پوشش بیمه را باطل کند.
• خسارت ناشی از استفاده ناصحیح یا عدم رعایت اصول نگهداری: مانند افتادن گوشی در آب یا ضربه در اثر بی‌احتیاطی شخصی.
• نصب اپلیکیشن‌های مخرب یا ویروسی شدن دستگاه: این موارد اغلب در پوشش بیمه‌نامه‌های استاندارد قرار نمی‌گیرند.
• گم شدن گوشی (بدون اثبات سرقت): اگر امکان اثبات سرقت وجود نداشته باشد (برای مثال گزارش پلیس یا فاکتور رسمی خرید ارائه نشود)، شرکت بیمه مسئولیتی نمی‌پذیرد.
• آسیب‌های ناشی از جنگ، بلایای طبیعی یا شورش‌های مردمی: بسیاری از بیمه‌نامه‌ها این شرایط خاص را پوشش نمی‌دهند.

همیشه پیش از خرید، شرایط عمومی و اختصاصی بیمه‌نامه را دقیق مطالعه کنید. شرکت‌های مختلف ممکن است سیاست‌های متفاوتی داشته باشند و برخی استثناها در بیمه‌نامه یک شرکت، در بیمه‌نامه شرکت دیگر پوشش داده شود.

بهترین بیمه گوشی موبایل چه ویژگی‌هایی دارد؟

اگر قرار است برای گوشی ارزشمندتان بیمه تهیه کنید، پس بهتر است مطمئن باشید که با اولین اتفاق ناخوشایند (مثل افتادن گوشی یا سرقت آن)، هزینه‌ها به حداقل می‌رسد، نه اینکه تازه دغدغه‌های تازه‌تری برایتان شروع شود! بهترین بیمه موبایل باید ترکیبی از پوشش کامل، فرانشیز منصفانه، سرعت بالا در رسیدگی به خسارت و همکاری با تعمیرگاه‌های معتبر باشد. بهترین شرکت‌های بیمه، گزارش‌های آنلاین، خدمات غیرحضوری و پشتیبانی حرفه‌ای دارند که خیال شما را راحت می‌کند. در ادامه، مهم‌ترین شاخص‌هایی را می‌خوانید که باید هنگام خرید بیمه گوشی به آن‌ها توجه کنید:

 ۱. پوشش کامل خسارات؛ از شکستگی تا سرقت

یک بیمه موبایل خوب، باید همه‌چیز را پوشش دهد:

• از آسیب‌های فیزیکی جزئی مثل ترک خوردن قاب یا سوختن باتری گرفته تا خسارات بزرگ‌تر مانند شکستن نمایشگر، سوختن مدارها یا حتی سرقت گوشی.
• بیمه‌های معتبر معمولاً تا ۸۰ تا ۱۰۰ درصد خسارات را پوشش می‌دهند، یعنی در بسیاری از موارد شما فقط بخش اندکی از هزینه را می‌پردازید.
• برای نمونه، گارانتی دیجی‌سرویس با همکاری بیمه ایران بخش قابل‌توجهی از خسارت‌های ناشی از سرقت یا آسیب فیزیکی را جبران می‌کند – بدون دردسر!

۲. فرانشیز منصفانه و شفاف

فرانشیز همان سهم شما از خسارت است. بهترین بیمه‌ها، درصد فرانشیز را به‌صورت شفاف، منطقی و ثابت مشخص می‌کنند. برای مثال، اگر گوشی شما ۳۰ میلیون تومان قیمت داشته باشد و میزان فرانشیز سرقت ۳۰٪ باشد، درصورت وقوع سرقت، ۷۰٪ مبلغ توسط بیمه پرداخت می‌شود. پس حتما بیمه‌نامه‌ای انتخاب کنید که شرایط فرانشیز آن شفاف، بدون بندهای پنهان و متناسب با ارزش گوشی باشد.

 ۳. فرآیند سریع و ساده دریافت خسارت

در شرایطی که گوشی شما آسیب می‌بیند یا گم می‌شود، آخرین چیزی که می‌خواهید، دوندگی‌های اداری و فرم‌های پیچیده است. بیمه‌های حرفه‌ای، فرایند ثبت و دریافت خسارت را به‌صورت آنلاین و مرحله‌به‌مرحله طراحی کرده‌اند. شما تنها با چند کلیک می‌توانید پرونده خسارت را ثبت کرده و از پشتیبانی حرفه‌ای بهره‌مند شوید.

۴. فعال‌سازی آنلاین و پشتیبانی ۲۴ ساعته

زندگی دیجیتال امروزی جایی برای مراجعه حضوری نمی‌گذارد. بیمه‌های پیشرفته مثل دیجی‌سرویس امکان فعال‌سازی کامل آنلاین را دارند. از طرفی، تیم پشتیبانی در تمام ۲۴ ساعت شبانه‌روز و ۷ روز هفته در دسترس شماست تا سوالات، ابهامات یا مشکلات احتمالی را فورا پاسخ دهد. این یعنی آسودگی خاطر، بدون معطلی و منتظر ماندن.

 ۵. همکاری با تعمیرگاه‌های رسمی و مجاز

بیمه‌ای که گوشی شما را به یک تعمیرگاه غیرمجاز یا متفرقه ارجاع دهد، قابل اعتماد نیست. بهترین بیمه موبایل همیشه با مراکز رسمی، دارای گارانتی معتبر و تکنسین‌های تخصصی همکاری می‌کند. یعنی گوشی شما فقط تعمیر نمی‌شود، بلکه با قطعات اورجینال و مطابق با استانداردهای کارخانه بازسازی می‌شود.

عوامل موثر بر هزینه بیمه گوشی

هزینه بیمه گوشی به فاکتورهای مختلفی بستگی دارد. مدل و برند گوشی، قیمت روز بازار، نوع پوشش بیمه‌ای، سن گوشی و میزان ریسک از مهم‌ترین عوامل هستند. برای مثال بیمه آیفون ۱۵ قطعا گران‌تر از یک گوشی میان‌رده شیائومی خواهد بود. همچنین اگر بخواهید پوشش کامل (شامل سرقت و شکست) داشته باشید، هزینه بیشتری نیاز است بپردازد. نکته مهم دیگر، انتخاب شرکت بیمه و اعتبار آن است. 

میزان فرانشیز بیمه گوشی چقدر است؟ نگاهی بر میزان جبران خسارات در بیمه موبایل

فرانشیز در بیمه موبایل، همان سهمی است که شما هنگام بروز خسارت باید پرداخت کنید؛ یعنی بخشی از هزینه‌ها بر عهده خودتان باقی می‌ماند و شرکت بیمه تعهدی نسبت به آن ندارد. میزان فرانشیز باتوجه به شرکت بیمه‌گر و نوع خسارت ممکن است متغیر باشد، اما به‌طور کلی شامل موارد زیر است:

• خسارت‌های جزئی (مانند تعمیر یا تعویض قطعات داخلی)
• آسیب به نمایشگر گوشی (تاچ یا LCD)
• خسارت‌های کلی یا غیرقابل تعمیر
• سرقت گوشی

پیش از خرید بیمه، حتماً بخش مربوط به فرانشیز و جبران خسارت را به‌دقت مطالعه کنید. چرا که درک درست از میزان سهم شما، کمک می‌کند در زمان بروز حادثه، با دیدی شفاف تصمیم بگیرید و از میزان پرداختی خود غافلگیر نشوید. برای مثال، در بیمه موبایل سامان، بسته به نوع طرح انتخابی، فرانشیز ممکن است از ۱۰ تا ۴۰ درصد متغیر باشد. این عدد در بیمه‌نامه‌های شرکت‌های دیگر مانند بیمه ایران شرایط متفاوتی دارد. برای اطلاعات بیشتر راجع به خرید بیمه سامان می‌توانید نگاهی به صفحه خرید بیمه گوشی موبایل بیندازید.

نحوه دریافت خسارت بیمه موبایل از دیجی لند؛ قدم به قدم تا جبران خسارت

برای خرید بیمه موبایل از دیجی لند شما می‌توانید به‌طور آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری مراحل زیر را دنبال کنید. اگر در هر مرحله نیاز به راهنمایی یا مشاوره بیشتر دارید، با شماره‌گیری ۰۲۱۴۱۰۱۶ می‌توانید از مشاوره و راهنمایی کارشناسان بهره‌مند شوید. در ادامه، مراحل دریافت خسارت بیمه موبایل از دیجی‌لند را به‌صورت کامل و دقیق برایتان شرح خواهیم داد:

 ۱. ثبت درخواست خسارت

در اولین گام، وارد حساب کاربری خود در سایت دیجی‌لند شوید و از بخش «خرید بیمه موبایل» ارزش دستگاه را وارد و بیمه موردنظرتان را انتخاب کنید.

 ۲. بررسی اولیه و تماس کارشناسی

پس از ثبت درخواست، کارشناسان بیمه با شما تماس خواهند گرفت و درصورت نیاز، اطلاعات تکمیلی یا مدارک بیشتر را درخواست می‌کنند. این مرحله برای اعتبارسنجی خسارت و تعیین شرایط اولیه پرداخت انجام می‌شود.

۳. ارجاع به مرکز تعمیر یا ارزیابی خسارت

اگر آسیب‌دیدگی شامل تعمیرات باشد، گوشی شما به یکی از مراکز رسمی مورد تایید بیمه ارجاع داده می‌شود تا میزان خسارت و هزینه تعمیر دقیق مشخص شود. در صورت سرقت، گزارش کلانتری و استعلامات پلیس ملاک پیگیری خواهد بود.

۴. محاسبه خسارت و اعمال فرانشیز

پس از ارزیابی نهایی، مبلغ خسارت بر اساس ارزش روز گوشی و با درنظرگرفتن فرانشیز بیمه‌نامه محاسبه می‌شود. فرانشیز بسته به نوع خسارت بین ۲۰ تا ۴۰ درصد است.

۵. دریافت خسارت یا تحویل دستگاه تعمیرشده

در پایان، باتوجه به نوع خسارت:

• یا مبلغ خسارت به حساب شما واریز می‌شود،
• یا دستگاه تعمیرشده توسط مرکز مجاز به شما تحویل داده خواهد شد.

درصورت خسارت کلی یا سرقت، مبلغ نهایی پس از کسر فرانشیز به‌صورت نقدی پرداخت می‌شود.

با بیمه و گارانتی دیجی سرویس، دیگه استرسی نیست

خرید بیمه گوشی موبایل در کنار گارانتی گوشی خیال شما از آسیب‌های احتمالی راحت می‌کند. در این زمینه، شما می‌توانید با انتخاب و خرید گارانتی دیجی سرویس از ۱۲ ماه پوشش بیمه ایران نیز بهره‌مند شوید. به عبارتی با یک تیر دو نشان بزنید و از گارانتی و بیمه به‌طور همزمان بهره‌مند شوید. برای راهنمایی بیشتر می‌توانید با شماره ۰۲۱۴۱۰۱۶ تماس بگیرید. 

سوالات متداول

۱. آیا بیمه موبایل ارزش دارد؟

اگر گوشی‌تان قیمت بالایی دارد یا به‌طور مداوم در معرض خطراتی مثل ضربه، شکستگی، آب‌خوردگی یا سرقت است، بیمه موبایل می‌تواند از ضررهای سنگین جلوگیری کند و آرامش خاطر زیادی برایتان به همراه داشته باشد.

۲. بیمه موبایل چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

بسته به نوع بیمه‌نامه، معمولاً مواردی مثل ضربه، شکستگی نمایشگر، آب‌خوردگی، آسیب ناشی از نوسان برق، سرقت و خسارات کلی یا جزیی ناشی از حادثه تحت پوشش قرار می‌گیرند.

۳. بیمه موبایل سرقت را هم شامل می‌شود؟

بله، بیشتر شرکت‌های بیمه طرح‌هایی دارند که سرقت با شکست حرز (یعنی ورود غیرمجاز با زور) را پوشش می‌دهند. اما سرقت ساده، گم‌شدن یا جاگذاشتن گوشی تحت پوشش نیست. حتماً قبل از خرید، بندهای قرارداد را بررسی کنید.

۴. برای دریافت خسارت از بیمه موبایل چه مدارکی لازم است؟

معمولاً ارائه فاکتور خرید، بیمه‌نامه، گزارش کارشناس فنی یا تعمیرکار، و در موارد سرقت، گزارش پلیس الزامی است. در صورت داشتن بیمه آنلاین از شرکت‌هایی مثل دیجی‌لند، فرایند ساده‌تر و سریع‌تر خواهد بود.

۵. بهترین زمان برای خرید بیمه موبایل چه موقعی است؟

بهترین زمان، هنگام خرید گوشی نو است؛ چون در این زمان هم گوشی سالم است و هم پوشش کامل‌تری دریافت می‌کنید. بعضی شرکت‌ها امکان بیمه‌کردن گوشی دست‌دوم را هم دارند، ولی معمولاً با بررسی فنی و شرایط محدودتر.